【老王讲保险】年轻白领,你会给父母买保险吗?(下)

摘要: 人保寿险在线,为您提供人民的保险\x0a如何买的正确、如何买的划算,需要关注五个部分,分别是:买什么保险,保什么责任,健康告知的门槛,买多少额度,保多长期限……

01-28 04:52 懒保险老王 首页 人保寿险在线


上期聊到年轻白领给父母买保险,如何买的正确、如何买的划算,需要关注五个部分,分别是:买什么保险,保什么责任,健康告知的门槛,买多少额度,保多长期限;先简单回顾一下上期谈的前两点:


一是买什么保险。能够给父母买的保险产品类型并不多,只有医疗险、重疾险和意外险三种了,其他的都不太合适。


二是关注什么样的责任。买的上述三类保险产品,在产品的具体责任上都要“纯”一些,比如:医疗就关注大病医疗的责任,一般医疗的就别买了;重疾的关注“纯”重疾责任;意外的关注“伤残”责任。


顺便再补充一下,目前市面上推销给父母们的主流保险产品,像银行柜面推荐买的,和电话里一些乖巧的客服们推销的,都不是很合适。原因嘛,因为它们——都不“纯”!


好,本期继续聊剩余的三个部分:健康告知的门槛,买多少额度,保多长期限。


先说第三点,健康告知的门槛,即:是否满足买保险的条件。


老爸老妈年过半百,相比年轻人,健康方面或多或少会出现一些问题,风险概率增加,这是普遍现象。而保险公司本来就是经营风险的,所以,前期就会进行更严格一些的审核,以决定产品卖与不卖、或者是否要加价,具体就是通过健康告知,建立起一个“门槛”。(所以,有时我会给一些关注保险的朋友说,保险其实是一种“奢侈品”,不是谁都买得到,也不是什么时候想买就能买的。)


我们给父母买保险,跨过这个门槛的最好办法是“如实告知”,即:详细了解父母的身体健康情况,并和保险公司沟通,网上、电话、线下都可以,也别怕麻烦,更别依赖什么“跨栏技巧”。(从另一个角度看,体验一次给父母买保险,这难道不是白领们关注父母健康、为他们做健康预防的一次好机会吗?)

为什么?你想啊,我们买保险本意上买的就是一种“确定性”、一种“安心”。是把未来不确定性的一些风险,通过买保险这种方式,获得“确定性”的补偿,这样出现了万一状况也会笃定。可是如果我们不如实告知,依赖“砖家们”所谓的告知技巧,而将来出现了健康风险时,是否会得到理赔就是一个未知数,心里还是忐忑,这不失去了我们买保险的本意了吗?


下面说说第四点,买多少保额。


买保险就是买保额,这是保险行业内的一句“俗话”,因为风险到底是转移了还是自留了,主要看额度。比如:重疾险你买了2万、3万额度,意义真不大,为什么?额度太低啊,风险基本还是自留了。


给父母买保险的额度,我个人的建议是:依白领同学们的财务能力,尽可能的买足。


依财务能力决定额度,这个好理解,有钱多买、没钱少买嘛;而为什么是尽可能的买足这个建议呢?原因很简单,随着父母年龄越来越大,买保险的条件会越来越来苛刻,直至几年后完全就不能买了(绝大部分保险的投保年龄是到55岁止)。到那时,你想使用保险这种金融工具来风险转移,已经失去资格,风险只能全部自留!


对于重疾险的额度,我的具体建议是尽可能的买到20万额度,这是重大疾病的平均治疗费用,至于有的哥们会说,给父母的重疾险,我买50万、100万不是更好吗?更孝顺吗?我只能说,你确实是一个有钱任性的高级白领。那高于20万的、多出来的部分额度,保险产品中是设计用来补偿收入损失的,而父母们即将或已经退休,没有收入了,意义不大。


对于医疗险的额度,我建议只要父母们能通过健康告知的审核,买百万医疗100万的那一档就合适了(是管重大疾病的医疗险,有一万元的免赔额度,不是一般的医疗险),至于产品中有300万、500万甚至1000万的额度,呃!我一直好奇,需要1000万元治疗的大病是个什么病?可能有些人希望体验的是住院就相当于住豪宅的感觉吧,这也难说!

至于意外险额度,买10万-30万额度的人比较普遍,供参考。


最后谈谈第五点,保多长期限。


医疗险和意外险是一年一买的,没有什么花哨。


给父母的重疾险,我建议保到终身。原因?生活条件的改善以及医疗技术的快速进步,现代人越来越长寿了嘛。据说癌症也即将被攻克,一般人活到个100岁,未来那都不是事儿。


最后小结一下:关于白领同学们给父母买保险,建议关注五个方面:


1、 买医疗险、重疾险、意外险,其他的暂不考虑,这样才能买的正确;


2、 产品的保障责任上选择“纯”的,也就是功能比较专注的,别花里胡哨的一堆责任,这样才能买的划算;


3、 健康告知门槛上,如实告知,别太在乎告知技巧;


4、 额度上依个人财力,尽可能的买足,未来再想补充额度的机会不多了;


5、 期限上,尽可能的买长,最好是终身。


禅定时刻:


白领们给父母买保险,并不算孝顺,而是在进行小家庭或自己的财务规划,说白了,本质上是个“自私自利”的行为;而这个行为反映到现实中,还是会提升个人的道德美誉度,大家会赞美孝行,这可远胜于给父母买保健品或给点钱。名利双收啊!



下面三个保险产品的链接,供白领同学们参考~~






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老王说规划:

保险产品并无好坏之分,不同产品、不同形态、不同价格等,是为满足不同家庭及成员的风险需求。如果不做规划,光看保险产品本身的性能或价格等,就起不到最佳的风险补偿作用,甚至会花冤枉钱、办后悔事。
好比生病了,应该去医院由医生进行诊断,再根据诊断结果决定治疗方案及用药,而不是直接服用一堆药品,否则,买再好的药也没效、甚至会要命。


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